Andżelika podzieliła się przypadkiem klienta, który ma epilepsję (z utratą świadomości) oraz lekką nadwagę. Pomimo tych czynników zdrowotnych, Zurich zaoferował polisę na życie na standardowych warunkach oraz Critical Illness Cover (CIC) z jedynie 25% loadingiem za BMI, bez wykluczeń związanych z epilepsją.
To bardzo dobra decyzja underwritingowa, ponieważ wielu ubezpieczycieli mogłoby nałożyć większy loading lub wykluczyć epilepsję z ochrony w CIC.
1. Jak Zurich Podejście do Epilepsji i Nadwagi?
🔹 Polisa na Życie (Life Cover) – Standardowa Akceptacja
✅ Brak dodatkowych warunków
✅ Klient zaakceptowany na standardowych warunkach
🔹 Critical Illness Cover (CIC) – 25% Loading
✅ Loading tylko za BMI (lekka nadwaga)
✅ Brak wykluczeń związanych z epilepsją
📌 Wniosek:
- Zurich nie potraktował epilepsji jako czynnika zwiększającego ryzyko na tyle, by stosować wykluczenie w CIC.
- Podwyższona składka (25% loading) wynikała wyłącznie z BMI, co oznacza, że epilepsja nie miała wpływu na decyzję underwritingową.
- To bardzo korzystne podejście, bo wielu ubezpieczycieli mogłoby całkowicie wykluczyć epilepsję w CIC lub dodać większy loading.
📌 Tip od Andżeliki:
“Jeśli klient ma epilepsję, warto sprawdzić Zurich – mogą zaakceptować go na bardzo dobrych warunkach, bez wykluczeń!”
2. Jakie Są Alternatywy?
🔹 Zurich – jedna z lepszych opcji dla klientów z epilepsją (brak wykluczeń, jedynie loading za BMI).
🔹 Aviva lub Guardian mogą mieć bardziej restrykcyjne podejście do epilepsji – możliwe wykluczenia lub wyższy loading.
🔹 LV= może być inną opcją, jeśli epilepsja jest dobrze kontrolowana i klient nie ma częstych ataków.
📌 Warto porównać różne opcje – nie każdy ubezpieczyciel traktuje epilepsję w ten sam sposób.
3. Jak Rozmawiać z Klientem o Takiej Decyzji?
✅ Podkreśl pozytywne aspekty – brak wykluczeń to ogromna korzyść dla klienta, który ma epilepsję.
✅ Wyjaśnij powód loadingu – 25% wynika tylko z BMI, co oznacza, że jego stan zdrowia został oceniony pozytywnie.
✅ Zapewnij, że ma pełną ochronę – brak wykluczenia oznacza, że w razie diagnozy poważnej choroby, epilepsja nie będzie powodem odmowy wypłaty świadczenia.
📌 Tip od Andżeliki:
“W takich przypadkach ważne jest, aby klient czuł się komfortowo z decyzją underwritingową i wiedział, że ma pełną ochronę bez ukrytych wykluczeń.”
4. Podsumowanie – Co Powinien Wiedzieć Doradca?
🔹 Epilepsja + lekka nadwaga nie wpłynęły na akceptację polisy na życie w Zurich – standardowe warunki.
🔹 Critical Illness Cover zaakceptowane z jedynie 25% loadingiem za BMI – epilepsja nie została wykluczona.
🔹 Zurich może być jedną z lepszych opcji dla klientów z epilepsją – warto porównywać z innymi ubezpieczycielami.
🔹 Komunikacja z klientem jest kluczowa – podkreślenie braku wykluczeń i przejrzystych warunków ułatwia podjęcie decyzji.
📌 Czy mieliście podobne przypadki z epilepsją? Jakie ubezpieczalnie były najbardziej elastyczne? Podzielcie się swoimi doświadczeniami! 🚀