Sandra podzieliła się przypadkiem klienta po 40. roku życia, który miał bardzo duże problemy z prostatą oraz inne komplikacje zdrowotne, w tym:
- Nosicielstwo bakterii Enterococcus, która przyczyniła się do problemów zdrowotnych
- Liczne biopsje
- Operację przepukliny
- Długą historię medyczną – aż 50 stron dokumentacji
Pomimo tych wszystkich czynników, Zurich zaakceptował klienta na standardowych warunkach dla Life Cover i Critical Illness Cover (CIC), bez żadnych loadingów i wykluczeń.
1. Dlaczego Decyzja Zurichu Jest Tak Zaskakująca?
🔹 Liczne problemy zdrowotne – klient miał nie tylko problemy z prostatą, ale również inne poważne kwestie medyczne.
🔹 Długa historia medyczna (50 stron!) – zazwyczaj przy takiej ilości dokumentacji underwriting może być bardzo restrykcyjny.
🔹 Brak loadingu i wykluczeń – Zurich ocenił, że mimo przeszłości medycznej klient nie stanowi zwiększonego ryzyka na tyle, aby podnieść składkę.
📌 Wniosek:
- Zurich podszedł bardzo elastycznie do sytuacji klienta, co jest rzadkością przy tak długiej historii medycznej.
- Możliwe, że kluczową rolę odegrało aktualne zdrowie klienta i stabilność jego stanu.
- To pokazuje, że warto aplikować nawet w trudnych przypadkach, ponieważ decyzje underwritingowe mogą zaskoczyć pozytywnie.
📌 Tip od Sandry:
“Nawet jeśli klient ma skomplikowaną historię zdrowotną, warto próbować aplikować do Zurich – mogą zaakceptować polisę na standardzie bez dodatkowych obciążeń.”
2. Jakie Mogłyby Być Alternatywy?
🔹 Aviva – często jest bardziej restrykcyjna przy problemach z prostatą, możliwe loadingi.
🔹 AIG – może stosować loading lub dodatkowe wykluczenia przy dużej ilości historii medycznej.
🔹 LV= – bardziej elastyczna niż Aviva, ale w przypadku operacji i infekcji mogłaby nałożyć warunki.
📌 Warto porównywać różne ubezpieczalnie, bo niektóre mogą podchodzić bardziej rygorystycznie do skomplikowanych przypadków medycznych.
3. Jak Rozmawiać z Klientem o Takiej Decyzji?
✅ Podkreśl pozytywne aspekty – Zurich zaakceptował polisę bez żadnych ograniczeń, co jest dużym sukcesem.
✅ Wyjaśnij, że inne firmy mogłyby podejść inaczej – klient powinien wiedzieć, że taka decyzja nie jest standardem w branży.
✅ Upewnij się, że klient rozumie swoją ochronę – brak wykluczeń oznacza, że w razie poważnej choroby czy śmierci, świadczenie zostanie wypłacone.
📌 Tip od Sandry:
“Warto informować klientów, że decyzje underwritingowe mogą się bardzo różnić między firmami – Zurich może być świetnym wyborem dla osób z trudną historią medyczną.”
4. Podsumowanie – Kluczowe Wnioski dla Doradców
🔹 Klient z poważnymi problemami zdrowotnymi (prostata, bakteria Enterococcus, biopsje, przepuklina, długa historia medyczna) został zaakceptowany przez Zurich na standardzie dla Life Cover i CIC.
🔹 Brak loadingu, brak wykluczeń – wyjątkowo korzystna decyzja.
🔹 Zurich pokazuje dużą elastyczność w ocenie ryzyka – warto próbować aplikować nawet w trudnych przypadkach.
🔹 Alternatywne firmy (Aviva, Guardian, LV=) mogłyby mieć bardziej restrykcyjne podejście – warto porównać opcje przed aplikacją.
🔹 Komunikacja z klientem jest kluczowa – wyjaśnienie, że otrzymał bardzo dobrą decyzję i że inne firmy mogłyby podnieść składkę lub wykluczyć pewne choroby.
📌 Czy ktoś z Was miał podobne przypadki? Jakie firmy były najbardziej elastyczne w underwriting? Podzielcie się swoimi doświadczeniami! 🚀