Iwona podzieliła się swoim doświadczeniem z procesem underwritingowym dla klientki z Miastenią Gravis. Klientka, 29 lat, aplikowała o polisę na życie oraz Critical Illness Cover na sumę 50 000 funtów.
Wynik aplikacji był pozytywny, ponieważ Guardian i Aviva zaakceptowały polisę, choć z pewnymi ograniczeniami. Poniżej szczegóły dotyczące decyzji obu ubezpieczycieli oraz wnioski dla doradców.
1. Jak Guardian i Aviva Podejście do Miastenii Gravis?
🔹 Guardian – Polisa na Życie
✅ Zaakceptowali bez żadnych wykluczeń
✅ Zastosowali loading (podwyższoną składkę)
✅ Brak dodatkowych restrykcji w polisie
📌 Wniosek:
Guardian nie wykluczył Miastenii Gravis, co jest bardzo dobrą wiadomością, bo niektórzy ubezpieczyciele mogą mieć bardziej restrykcyjne podejście do tej choroby.
🔹 Aviva – Critical Illness Cover
✅ Zaakceptowali polisę z loadingiem
❌ Odrzucili waiver of premium (opcję zwolnienia z płacenia składek w razie niezdolności do pracy)
✅ Nie wykluczyli samej choroby z ochrony
📌 Wniosek:
Aviva zaakceptowała CIC z podwyższoną składką, ale nie zgodziła się na waiver of premium, co sugeruje, że uznali klientkę za bardziej ryzykowną w kontekście potencjalnej niezdolności do pracy.
2. Dlaczego Te Decyzje Są Korzystne dla Klientki?
✅ Brak wykluczeń choroby w obu polisach – oznacza, że klientka w razie śmierci (Guardian) lub poważnej choroby (Aviva) będzie mogła liczyć na pełną wypłatę świadczenia.
✅ Zastosowanie loadingu zamiast wykluczeń – podwyższona składka jest lepszą opcją niż całkowita odmowa ubezpieczenia lub wyłączenie Miastenii Gravis z ochrony.
✅ Polisy na akceptowalnym poziomie składki – suma ubezpieczenia 50 000 funtów została zaakceptowana, co daje klientce solidne zabezpieczenie.
📌 Tip od Iwony:
“Klientka była zadowolona, bo bała się całkowitej odmowy lub wykluczenia Miastenii Gravis. Warto sprawdzać różnych ubezpieczycieli, bo podejścia do chorób są bardzo różne.”
3. Wnioski dla Doradców – Jak Pracować z Klientami z Miastenią Gravis?
🔹 Guardian może być dobrą opcją dla polisy na życie – nie wykluczyli choroby, tylko podnieśli składkę.
🔹 Aviva może zaakceptować CIC, ale może odrzucić waiver of premium – warto to uwzględnić przy planowaniu polisy.
🔹 Zawsze sprawdzaj kilka opcji – nie każdy ubezpieczyciel podejdzie do tej samej choroby w taki sam sposób.
🔹 Warto przygotować klienta na możliwość loadingu – podwyższona składka jest lepszą alternatywą niż całkowita odmowa ubezpieczenia.
📌 Czy ktoś z Was miał podobne przypadki z Miastenią Gravis lub innymi chorobami autoimmunologicznymi? Jakie firmy najlepiej radziły sobie z underwritingiem? Podzielcie się swoimi doświadczeniami! 🚀