Andżelika napotkała sytuację, w której klient z Ukrainy chciał wykupić polisę w Wielkiej Brytanii. Aby sprawdzić dostępne opcje, skontaktowała się z kilkoma ubezpieczycielami, w tym Aviva, Scottish Widows oraz Legal & General. Okazało się, że każdy z nich ma inne podejście do kwestii rezydencji, wiz oraz podróży do Ukrainy.
Poniżej przedstawiamy podsumowanie informacji oraz rekomendacje dla doradców pracujących z klientami z Ukrainy.
1. Warunki Ubezpieczenia w Poszczególnych Towarzystwach
🔹 Aviva
- Nie pyta o wizę w aplikacji, ale klient musi spełniać kryteria rezydencji:
✅ Obecnie mieszkać w UK
✅ Spędzić co najmniej 183 dni w UK w ostatnim roku podatkowym (kwiecień 2023 – kwiecień 2024)
✅ Być zarejestrowanym u GP w UK - Jeśli klient spełnia te warunki, Aviva może rozważyć Life i Critical Illness Cover.
- Ważne ograniczenie:
❌ Jeśli klient planuje podróżować do Ukrainy na ponad 30 dni w ciągu najbliższych 2 lat, ubezpieczenie nie zostanie przyznane z powodu konfliktu zbrojnego.
📌 Tip od Andżeliki:
“Jeśli klient planuje podróże do Ukrainy, trzeba zwrócić na to szczególną uwagę. Pobyt dłuższy niż 30 dni może spowodować brak możliwości ubezpieczenia w Aviva.”
🔹 Legal & General
- Aby ubiegać się o polisę, klient musi:
✅ Mieć minimum 18 lat
✅ Mieszkać w UK, na Wyspach Normandzkich, Wyspie Man lub Gibraltarze
✅ Mieć prawo do legalnego pobytu w UK
✅ Traktować UK jako swój główny dom i nie planować wyjazdu na stałe - Jeśli klient zdecyduje się na stałą emigrację poza UK, może to wpłynąć na warunki polisy lub jej ważność.
📌 Tip od Andżeliki:
“Jeśli klient może w przyszłości wrócić na stałe do Ukrainy, warto porozmawiać o potencjalnych konsekwencjach dla polisy.”
🔹 Scottish Widows
- Oferuje polisę tylko na czas trwania wizy klienta.
- Jeśli wiza zostanie przedłużona, można również przedłużyć ubezpieczenie.
- Jeśli klient uzyska status rezydenta w UK, może wtedy otrzymać pełną polisę długoterminową.
📌 Tip od Andżeliki:
“Dla klientów z wizą czasową Scottish Widows może być opcją, ale trzeba pamiętać, że ochrona wygasa wraz z końcem wizy, chyba że zostanie przedłużona.”
2. Jakie Są Najlepsze Opcje dla Klienta?
✅ Jeśli klient ma stabilny pobyt w UK i nie planuje długich wyjazdów do Ukrainy:
➡️ Aviva lub Legal & General mogą być dobrymi opcjami, pod warunkiem spełnienia kryteriów rezydencji.
✅ Jeśli klient ma wizę tymczasową i nie jest jeszcze rezydentem UK:
➡️ Scottish Widows może zapewnić ochronę do końca wizy, ale klient musi być świadomy ograniczeń.
✅ Jeśli klient podróżuje do Ukrainy na dłużej niż 30 dni:
➡️ Aviva nie przyzna polisy, warto sprawdzić inne towarzystwa.
3. Jak Doradca Powinien Podejść do Tego Tematu?
🔹 Zawsze sprawdzaj status rezydencji klienta – to kluczowe dla kwalifikacji do polisy.
🔹 Zapytaj o plany podróży – zwłaszcza jeśli klient nadal często odwiedza Ukrainę.
🔹 Jeśli klient ma wizę tymczasową, upewnij się, że rozumie, iż jego ubezpieczenie jest ograniczone do jej ważności.
🔹 Rozważ różne opcje – w niektórych przypadkach warto sprawdzić inne firmy, które mogą mieć bardziej elastyczne podejście.
📌 Tip od Andżeliki:
“Najważniejsze to upewnić się, że klient rozumie warunki polisy i potencjalne konsekwencje związane z jego statusem pobytowym i podróżami.”
4. Podsumowanie – Kluczowe Wnioski dla Doradców
🔹 Aviva, Legal & General i Scottish Widows mają różne podejście do klientów z Ukrainy – warto sprawdzić, która opcja będzie najlepsza.
🔹 Podróże do Ukrainy mogą wpłynąć na możliwość uzyskania polisy – dłuższy pobyt niż 30 dni w ciągu 2 lat może wykluczyć klienta z ubezpieczenia w Aviva.
🔹 Wiza tymczasowa oznacza ograniczoną ochronę – Scottish Widows ubezpiecza tylko na czas jej trwania.
🔹 Jeśli klient planuje stałą emigrację poza UK, może to wpłynąć na ważność polisy – szczególnie w Legal & General.
🔹 Kluczowe jest dopasowanie ubezpieczenia do statusu klienta i jego przyszłych planów – warto omówić wszystkie możliwości, aby uniknąć problemów w przyszłości.
📌 Czy ktoś z Was miał podobne przypadki? Jakie firmy ubezpieczeniowe polecacie dla klientów z Ukrainy? Podzielcie się swoimi doświadczeniami! 🚀