Sandra napotkała sytuację, w której bardzo młoda klientka z rocznika 2004 ubiegała się o polisę w Zurich. Klientka choruje na łuszczycę i przyjmowała methotrexate – lek z listy Zurichu. Mimo braku powikłań stawowych czy innych problemów zdrowotnych, Zurich nałożył 50% loading na polisę.
Przyjrzyjmy się, dlaczego Zurich zdecydował się na taki loading i jak można podejść do podobnych sytuacji w przyszłości.
1. Łuszczyca i Methotrexate – Jakie Ryzyko Widzi Zurich?
Łuszczyca (psoriasis) to choroba autoimmunologiczna, która może mieć różny stopień zaawansowania. W przypadku klientki:
- Choroba ogranicza się do skóry – brak zajętych stawów (łuszczycowe zapalenie stawów).
- Methotrexate jest lekiem immunosupresyjnym, stosowanym przy cięższych postaciach łuszczycy.
- Methotrexate znajduje się na liście leków Zurichu, co automatycznie wpływa na ocenę ryzyka.
Dlaczego Zurich nałożył 50% loading?
🔹 Methotrexate wskazuje na bardziej agresywną formę łuszczycy – nawet jeśli obecnie stan zdrowia klientki jest stabilny.
🔹 Długoterminowe ryzyko związane z leczeniem immunosupresyjnym – zwiększone ryzyko infekcji i innych komplikacji zdrowotnych.
🔹 Brak historii długoterminowej remisji – młody wiek klientki i stosunkowo krótki czas choroby mogą wpłynąć na decyzję Zurichu.
2. Co Można Zrobić w Przypadku 50% Loading w Zurich?
✅ Sprawdzenie opcji w innych towarzystwach
- Aviva lub AIG mogą podejść bardziej elastycznie do łuszczycy bez zajętych stawów.
- LV= również może być bardziej przyjazne dla młodszych klientów z łagodniejszą formą choroby.
✅ Weryfikacja historii leczenia
- Jeśli klientka jest w stabilnym stanie, można dostarczyć dodatkową dokumentację od lekarza dermatologa, potwierdzającą brak postępu choroby i dobre wyniki leczenia.
- Podkreślenie, że nie ma zajętych stawów i klientka nie cierpi na łuszczycowe zapalenie stawów może wpłynąć na decyzję Zurichu.
✅ Złożenie aplikacji z prośbą o reconsideration
- Jeśli klientka nie przyjmuje już methotrexate od dłuższego czasu, warto zwrócić się do Zurichu z wnioskiem o ponowną ocenę ryzyka.
3. Jak Rozmawiać z Klientką o Decyzji Zurichu?
🔹 Transparentność – wyjaśnij, dlaczego Zurich nałożył loading i że wynika to z ich polityki oceny ryzyka przy stosowaniu methotrexate.
🔹 Alternatywy – poinformuj klientkę, że można sprawdzić opcje w innych towarzystwach ubezpieczeniowych.
🔹 Długoterminowa strategia – doradź, aby klientka monitorowała swój stan zdrowia i regularnie dostarczała dokumentację medyczną. Jeśli w przyszłości sytuacja zdrowotna się poprawi, można wnioskować o obniżenie loadingu.
📌 Tip od Sandry:
“Warto zawsze weryfikować, jak inne firmy oceniają podobne przypadki – 50% loading w Zurich może być obniżony w innych towarzystwach, które podejdą bardziej elastycznie do łagodnych form łuszczycy.”
4. Podsumowanie – Jak Efektywnie Zarządzać Polisami z Loadingiem?
🔹 Zurich nakłada 50% loading na klientów stosujących methotrexate, nawet jeśli ich stan zdrowia jest stabilny.
🔹 Warto sprawdzić alternatywy w innych firmach – nie każdy ubezpieczyciel podejdzie tak rygorystycznie do leczenia łuszczycy.
🔹 Regularna dokumentacja medyczna może pomóc w przyszłości w obniżeniu loadingu – Zurich może ponownie ocenić ryzyko po przedstawieniu nowych informacji od lekarza.
🔹 Konstruktywna rozmowa z klientką – wyjaśnienie powodów decyzji Zurichu i przedstawienie dostępnych opcji może zwiększyć jej zaufanie do doradcy.
👉 Czy spotkaliście się z podobnymi przypadkami? Jakie inne strategie stosujecie w przypadku loadingu nałożonego przez Zurich? Podzielcie się swoimi doświadczenia